長(zhǎng)報(bào)記者臥底揭“信用消費(fèi)卡”黑幕
3000元辦“神卡”10萬(wàn)額度貸不出錢(qián)
長(zhǎng)江網(wǎng)6月12日訊(長(zhǎng)江日?qǐng)?bào) 記者戴旻陽(yáng))近段時(shí)間來(lái)，不少市民都接到這樣一通奇怪的電話(huà)，聲稱(chēng)：不看征信，不看有無(wú)銀行不良記錄，只需繳納幾千元錢(qián)，就可以獲得一張可透支、可貸款，還可零首付購(gòu)車(chē)、購(gòu)物的“信用消費(fèi)卡”。面對(duì)這樣天花亂墜的介紹，難免會(huì)有人心動(dòng)。然而，等卡到手才發(fā)現(xiàn)，該卡不僅無(wú)法貸款，而且卡內(nèi)金額只可在指定的高價(jià)商城抵扣部分商品款。
長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)記者一連數(shù)天，臥底進(jìn)入位于東湖高新區(qū)一家聲稱(chēng)名為“北銀創(chuàng)投”的“信用消費(fèi)卡”辦理公司，觀察、體驗(yàn)到了該公司業(yè)務(wù)員忽悠市民辦卡的全過(guò)程，揭開(kāi)了該公司“大額信用消費(fèi)卡”騙局的神秘面紗。
入局
小伙應(yīng)聘“北銀創(chuàng)投”發(fā)現(xiàn)工作“不對(duì)勁”
22歲的湖北小伙小楊(化姓)上月24日來(lái)漢打工。在網(wǎng)上求職時(shí)，他發(fā)現(xiàn)一則電話(huà)銷(xiāo)售的招聘信息：不用出去跑業(yè)務(wù)，公司提供資源，直接來(lái)應(yīng)聘。26日，他前往應(yīng)聘。
公司位于東湖高新區(qū)世界城廣場(chǎng)寫(xiě)字樓內(nèi)。負(fù)責(zé)面試的人事經(jīng)理是一名中年男子，自稱(chēng)是老板的父親。工作介紹很籠統(tǒng)：一去就能上手，每天打打電話(huà)，用微信加客戶(hù)聊，讓客戶(hù)辦卡，收辦卡額度3%的手續(xù)費(fèi)。
面試結(jié)束后，小楊開(kāi)始上班。公司給他配備了工作手機(jī)和電腦。上班時(shí)直接打開(kāi)電腦網(wǎng)頁(yè)上的呼叫中心，網(wǎng)絡(luò)虛擬電話(huà)就開(kāi)始自動(dòng)撥號(hào)，只需要戴耳機(jī)接聽(tīng)電話(huà)，和客戶(hù)介紹產(chǎn)品。
“您好，這邊是北銀創(chuàng)投公司，是專(zhuān)門(mén)辦理信用消費(fèi)卡的機(jī)構(gòu)……”小楊發(fā)現(xiàn)，電話(huà)一通，公司里的業(yè)務(wù)員們一般都是這樣開(kāi)始介紹：信用消費(fèi)卡可以零首付買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房，還可以貸出現(xiàn)金。
“本來(lái)信用卡套現(xiàn)就是違法的，但是電話(huà)里會(huì)說(shuō)得很委婉。”小楊說(shuō)，如果客戶(hù)需要現(xiàn)金，就說(shuō)卡“可以申請(qǐng)現(xiàn)金貸，最多可以貸出卡額度的60%，比如一張10萬(wàn)元的卡，可以貸出6萬(wàn)元”?？蛻?hù)如果聽(tīng)著有興趣，就用工作手機(jī)加客戶(hù)微信進(jìn)一步介紹。
上班第二天，小楊就添加了一名客戶(hù)的微信，并成功說(shuō)服該客戶(hù)繳納了3000元的辦卡手續(xù)費(fèi)，為客戶(hù)申請(qǐng)辦理了一張額度為10萬(wàn)元的“信用消費(fèi)卡”。
以為初戰(zhàn)告捷的小楊沒(méi)有高興多久。下班后，小楊在網(wǎng)上看到一則新聞——5月29日《人民日?qǐng)?bào)》11版登載《大額“消費(fèi)卡”小心有陷阱》。文中稱(chēng)：重慶永川區(qū)的劉先生接到一自稱(chēng)是北京綜合性金融公司業(yè)務(wù)員打來(lái)的電話(huà)，推銷(xiāo)該公司的“信用消費(fèi)卡”，該業(yè)務(wù)員稱(chēng)消費(fèi)卡具備信用卡的功能，額度高，可在公司網(wǎng)站購(gòu)物，也可申請(qǐng)貸款。在劉先生繳納了“資質(zhì)包裝費(fèi)”“激活費(fèi)”等費(fèi)用共近3000元后，卻收到了一張連磁條都沒(méi)有的“山寨”卡，而之前聲稱(chēng)可消費(fèi)的網(wǎng)上商城更是一個(gè)“騙局”：商品價(jià)格遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)，并且消費(fèi)卡僅可支付商品價(jià)格的60%，另外的費(fèi)用需要額外支付，貸款功能也無(wú)法操作。
“新聞里說(shuō)的不就是我正在干的事嗎?”意識(shí)到“有點(diǎn)問(wèn)題”的小楊，在上班四天后決定離開(kāi)公司。小楊向記者回憶出當(dāng)時(shí)在工作中發(fā)現(xiàn)的許多“不對(duì)勁”——
“公司叫我們介紹的是‘信用消費(fèi)卡’，它其實(shí)就是消費(fèi)卡，只是故意在前面加個(gè)‘信用’二字，誤導(dǎo)別人以為那是信用卡，其實(shí)根本就沒(méi)信用”;
“到現(xiàn)在那個(gè)公司叫什么名字都不清楚，有的業(yè)務(wù)員在跟客戶(hù)介紹時(shí)說(shuō)的是‘宜人貸消費(fèi)卡服務(wù)中心’，有時(shí)候又會(huì)說(shuō)是‘北銀創(chuàng)投’公司，但公司進(jìn)門(mén)前臺(tái)的墻上又寫(xiě)著‘承伯仲投’四個(gè)字”。
內(nèi)幕
記者臥底接受培訓(xùn)：卡貸不出錢(qián)“不能告訴客戶(hù)”
6月3日，記者撥打了小楊應(yīng)聘公司的電話(huà)，對(duì)方自稱(chēng)是“北銀創(chuàng)投”公司，并稱(chēng)公司正在招人。“我們這邊沒(méi)什么要求，沒(méi)經(jīng)驗(yàn)沒(méi)學(xué)歷都可以的，有人帶你”。
4日，記者來(lái)到世界城廣場(chǎng)寫(xiě)字樓11層1116號(hào)的這家標(biāo)有“承伯仲投”的公司面試。在填寫(xiě)了一張包括姓名、籍貫、聯(lián)系方式等一些基本信息的個(gè)人簡(jiǎn)歷表格后，招聘人員稱(chēng)可以立即開(kāi)始試崗，并找來(lái)一名正在公司大廳內(nèi)打電話(huà)的業(yè)務(wù)員小陳，對(duì)記者進(jìn)行入職培訓(xùn)。
小陳帶領(lǐng)記者進(jìn)入大廳旁的一間會(huì)議室，遞上兩份文件。一份文件記錄了公司大致的工作流程;另一份名為“談客戶(hù)流程”，上面標(biāo)明了與客戶(hù)溝通中可能遇到的問(wèn)題及應(yīng)對(duì)技巧。
小陳稱(chēng)：公司的產(chǎn)品名為“北銀創(chuàng)投信用消費(fèi)卡”，卡有三種透支額度：10萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)。該卡的額度有兩種使用方式，一是線上消費(fèi)購(gòu)物;二是可以“現(xiàn)金貸”，即提取額度的60%打入客戶(hù)的銀行卡。
聽(tīng)完“信用消費(fèi)卡”功能的介紹，記者表示卡的功能的確很好，但小陳卻對(duì)記者說(shuō)了實(shí)話(huà)：“這卡使用‘現(xiàn)金貸’是貸不出錢(qián)來(lái)的，而且買(mǎi)東西的話(huà)，介紹是在哪里都可以買(mǎi)，但實(shí)際上卡只能在指定的商城消費(fèi)，我們不能告訴他(客戶(hù))。”
說(shuō)完，小陳在會(huì)議室的白板上畫(huà)了一個(gè)圈——“我們就是這個(gè)圈，讓客戶(hù)圍著這個(gè)圈走，我們知道這個(gè)內(nèi)幕，他(客戶(hù))不知道”。
整個(gè)入職培訓(xùn)持續(xù)約20分鐘，在小陳的帶領(lǐng)下，記者就可以進(jìn)入大廳正式開(kāi)始接聽(tīng)客戶(hù)電話(huà)了。
套路
交易完成即與客戶(hù)解除好友關(guān)系以“銷(xiāo)毀證據(jù)”
值得一提的是，小陳在培訓(xùn)中以及他遞給記者的那份“談客戶(hù)流程”文件中，都詳細(xì)介紹了忽悠客戶(hù)的諸多套路。
小陳說(shuō)，交流中，90%的客戶(hù)會(huì)問(wèn)“你是什么銀行”，就說(shuō)是“北銀創(chuàng)投”。如果客戶(hù)問(wèn)“是什么卡”，就說(shuō)是“信用消費(fèi)卡”。使用卡上額度進(jìn)行消費(fèi)購(gòu)物的話(huà)，兩年免利息;“現(xiàn)金貸”的話(huà)，前三個(gè)月免利息，后期按千分之六的月利率計(jì)算。
“談客戶(hù)流程”文件中，還列舉了一系列“應(yīng)對(duì)”客戶(hù)提問(wèn)的手段——
如果客戶(hù)問(wèn)“外面有很多機(jī)構(gòu)都可免費(fèi)辦卡，我能不能先不交錢(qián)，你們免費(fèi)跟我辦一張”，就回答“一些平臺(tái)免費(fèi)辦卡，那他們靠什么盈利呢?會(huì)有天上掉餡餅的事情嗎?我做這行很久了，了解肯定比您多”。
如果客戶(hù)問(wèn)“可以少收點(diǎn)手續(xù)費(fèi)嗎”，就回答“您真是為難我，我也是打工的，您看這樣可以嗎，如果您真的需要辦這張卡，您現(xiàn)在就把錢(qián)轉(zhuǎn)給我，我自己跟您貼一些”。文件上還標(biāo)明：注意，一定要求客戶(hù)當(dāng)時(shí)就把錢(qián)轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)。
按照小陳的指導(dǎo)，記者打開(kāi)工位電腦，開(kāi)啟網(wǎng)絡(luò)電話(huà)撥號(hào)軟件，隨機(jī)自動(dòng)撥打客戶(hù)電話(huà)。客戶(hù)一旦將電話(huà)掛斷，撥號(hào)系統(tǒng)會(huì)重新?lián)芡ㄐ碌奶?hào)碼。
記者發(fā)現(xiàn)，約有70%的電話(huà)接聽(tīng)者，聽(tīng)說(shuō)是辦理“信用消費(fèi)卡”，會(huì)直接回復(fù)“不需要”并掛掉電話(huà);約20%的接聽(tīng)者會(huì)詢(xún)問(wèn)“信用消費(fèi)卡”的具體功能及辦理方法;約10%的接聽(tīng)者會(huì)在聽(tīng)完業(yè)務(wù)員介紹后添加業(yè)務(wù)員微信詳細(xì)了解。
公司還為業(yè)務(wù)員配備專(zhuān)用手機(jī)，記者發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員手機(jī)微信中多有標(biāo)題為“奮斗”“素材”的微信群及不少以日期、客戶(hù)姓名、付款狀態(tài)為編號(hào)的聊天記錄。
小陳介紹，“奮斗”群是業(yè)務(wù)員的內(nèi)部交流群，“素材”群用來(lái)發(fā)布業(yè)務(wù)員的成單信息，其他業(yè)務(wù)員可以將這些信息發(fā)布到自己工作手機(jī)中的微信朋友圈內(nèi)，以此告訴已經(jīng)加了微信但還未成單的客戶(hù)“已經(jīng)有很多人辦理了信用消費(fèi)卡”，取得客戶(hù)的信任。記者在工作手機(jī)微信朋友圈內(nèi)發(fā)現(xiàn)，已有不少諸如“30萬(wàn)全款走一單，感謝您的信任”“50萬(wàn)全款走一單，優(yōu)秀”的朋友圈信息，信息同時(shí)配上了客戶(hù)的交款和聊天截圖。
交易完成后，業(yè)務(wù)員會(huì)向客戶(hù)發(fā)送消息稱(chēng)：公司業(yè)務(wù)范疇僅限于辦卡，為防止公司業(yè)務(wù)人員私下收取其他額外費(fèi)用，公司決定讓工作人員解除與客戶(hù)的好友關(guān)系，同時(shí)請(qǐng)客戶(hù)加入售后工作人員的QQ。小楊說(shuō)，這種做法一方面可以“銷(xiāo)毀證據(jù)”，另一方面可以避免客戶(hù)收到卡后發(fā)現(xiàn)與宣傳不符“騷擾”業(yè)務(wù)員。“售后QQ基本上是沒(méi)有人回的。”
長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)記者戴旻陽(yáng)
受騙>>>
無(wú)法提現(xiàn)套現(xiàn) 只能在指定平臺(tái)購(gòu)物
長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)記者發(fā)現(xiàn)，一整套騙局之下，受騙者們吐槽聲不絕于耳。
通過(guò)公司業(yè)務(wù)員的微信，記者聯(lián)系上了云南普洱的陳女士。“最近家中要蓋房，需要用錢(qián)，本打算辦卡借筆錢(qián)，沒(méi)想到被騙了。”陳女士稱(chēng)，5月底，接到上述電話(huà)推銷(xiāo)，聽(tīng)說(shuō)辦理10萬(wàn)元額度的“信用消費(fèi)卡”可提現(xiàn)6萬(wàn)元，于是她就繳納了3000元手續(xù)費(fèi)辦了一張。約一周后她拿到卡，就立即實(shí)驗(yàn)提現(xiàn)功能。結(jié)果發(fā)現(xiàn)卡既不能刷，也不能申請(qǐng)所謂的“現(xiàn)金貸”，“之前業(yè)務(wù)員介紹的功能都無(wú)法使用”。
河北邯鄲的陳先生也是公司客戶(hù)之一。陳先生稱(chēng)，5月中旬他接到網(wǎng)絡(luò)電話(huà)，經(jīng)業(yè)務(wù)員加微信推薦辦理了“信用消費(fèi)卡”，額度為50萬(wàn)，他繳納了1.5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)?？ǖ绞趾蟀l(fā)現(xiàn)無(wú)法提現(xiàn)套現(xiàn)只能在指定平臺(tái)購(gòu)物。致電“信用消費(fèi)卡”上的客服電話(huà)，他被告知不能刷卡、不能提現(xiàn)，但詢(xún)問(wèn)辦卡業(yè)務(wù)員給的“客服QQ”，對(duì)方卻在他多次質(zhì)疑后回復(fù)說(shuō)可以使用“現(xiàn)金貸”。
“我準(zhǔn)備起訴那個(gè)公司”，陳先生說(shuō)，“但只知道對(duì)方打著‘北銀創(chuàng)投’的牌子，不知道具體是什么公司”。他警示廣大市民千萬(wàn)別辦這種卡，“之前說(shuō)的都是假的”。
還有不少受騙者投訴：除了所謂的提現(xiàn)功能無(wú)法實(shí)現(xiàn)，業(yè)務(wù)員介紹的購(gòu)物平臺(tái)也是蹊蹺重重——只能在指定的會(huì)員購(gòu)物平臺(tái)消費(fèi)，平臺(tái)上商品價(jià)格幾乎都高于市面價(jià)格，且卡內(nèi)額度不能全額支付商品款，只能支付扣除首付之外的金額。
例如，該購(gòu)物平臺(tái)中一臺(tái)標(biāo)價(jià)為2990元的掃地機(jī)器人，客戶(hù)須首付1495元，剩下的1495元才能用卡內(nèi)額度。而在其他網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)，這臺(tái)掃地機(jī)器人標(biāo)價(jià)僅為2100元左右。
多天的臥底中記者發(fā)現(xiàn)，這家自稱(chēng)“北銀創(chuàng)投”的公司每天的成單量為20單左右，由此產(chǎn)生的單日手續(xù)費(fèi)金額最少達(dá)6萬(wàn)元。
(長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)記者戴旻陽(yáng))
律師>>>
“信用消費(fèi)卡”屬典型詐騙行為
湖北瑞通天元律師事務(wù)所高級(jí)合伙人張國(guó)振律師認(rèn)為，“信用消費(fèi)卡”騙局屬于詐騙行為。
他說(shuō)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條規(guī)定，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
“例如業(yè)務(wù)員在向客戶(hù)介紹時(shí)會(huì)說(shuō)卡有提現(xiàn)功能，實(shí)際上根本沒(méi)有，這就屬于虛構(gòu)事實(shí)隱瞞真相”，張國(guó)振說(shuō)，其目的是為了騙取客戶(hù)的手續(xù)費(fèi)即財(cái)物，這就屬于“以非法占有為目的”，實(shí)際上是較為典型的詐騙。
張國(guó)振介紹，根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》(2011年4月8日起施行)的規(guī)定：詐騙公私財(cái)物價(jià)值三千元至一萬(wàn)元以上和三萬(wàn)元至十萬(wàn)元以上、五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”與“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”。詐騙公私財(cái)物達(dá)到上述規(guī)定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，且是通過(guò)發(fā)送短信和撥打電話(huà)或者利用互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報(bào)刊雜志等發(fā)布虛假信息，對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙的，能夠依照刑法第二百六十六條的規(guī)定酌情從嚴(yán)懲處。
目前，記者已將此事向公安、工商部門(mén)進(jìn)行了反映。
